【保険】保険会社を信用しづらい今、保険の選び方を見直そう

はじめに

「保険会社って、本当に信用していいの？」

最近、そんな気持ちになっている方が増えているのではないでしょうか。損害保険大手3社による情報の不正持ち出し問題、プルデンシャル生命の営業自粛延長…立て続けに起きる不祥事に、「自分の保険、このままでいいのかな」と不安になるのは当然のことだと思います。

かくいう私も、ニュースを見るたびに「入ってる保険、見直した方がいいかな」と思いつつ、なんとなく後回しにしてきた一人です。でも今回こそちゃんと向き合おうと思って、改めて保険の選び方を整理してみました。

この記事を読めば、保険会社の不祥事に振り回されず、自分に本当に必要な保険を冷静に選ぶための考え方がわかります。

今、保険業界で何が起きているのか

まずは現状を整理しておきましょう。保険の見直しをするにも、何が問題になっているかを知っておくことが大切です。

損保大手3社の情報不正持ち出し問題

2024年以降、損害保険大手3社がトヨタ自動車などの企業から内部情報や従業員の個人情報を無断で持ち出していたことが発覚しました。延べ2万人分以上の個人情報が流出したとも報じられており、業界全体の信頼を大きく揺るがす事態となっています。

プルデンシャル生命の営業自粛延長

外資系大手のプルデンシャル生命保険も、新規契約の営業自粛期間を180日間延長すると発表しました。問題の全容解明が長引いており、消費者としては「どこを信じればいいのか」という状況です。

これは「他人事」ではない

「大企業の話でしょ」と思いたいところですが、自分が加入している保険会社が同様の問題を抱えていないとは言い切れません。だからこそ、この機会に保険を見直す視点を持つことが重要です。

不祥事があっても「保険自体」は必要か？

保険会社への不信感が高まると、「もう保険やめようかな」と極端な方向に走りたくなることもあります。でも冷静に考えてみましょう。

保険が必要な理由は変わらない

保険の本質は「自分では対応しきれないリスクに備えること」です。会社が不祥事を起こしたからといって、病気・事故・災害のリスクがなくなるわけではありません。

必要なのは「保険をやめること」ではなく、「自分に本当に必要な保険を、信頼できる形で選び直すこと」です。

保険は「お守り」ではなく「設計」

多くの人が「なんとなく入っている」保険を持っています。担当者に勧められたから、親が入っていたから…そういう理由で加入したものは、自分のライフスタイルに合っていないことが多いです。不祥事をきっかけに、「本当に必要な保障は何か」を考え直す良い機会にしましょう。

失敗しない保険の選び方・4つのポイント

公的保険で賄えるものを把握する

まず大前提として、日本には充実した公的保険制度があります。

• 健康保険：医療費の自己負担は原則3割
• 高額療養費制度：月の医療費が一定額を超えると払い戻しあり
• 傷病手当金：会社員が病気・ケガで休んだ場合に給付
• 遺族年金：死亡した場合に遺族に支給

これらを把握した上で「公的保険で足りない部分」だけを民間保険で補うのが基本です。不要な保険に入り続けるのは、毎月お金を捨てているのと同じです。

自分のライフステージを確認する

必要な保険はライフステージによって大きく変わります。
※表は目安

ライフステージ	優先度が高い保険
独身・20〜30代	医療保険・就業不能保険
既婚・子あり	生命保険・学資保険
子ども独立後	医療保険

たとえば独身で扶養家族がいない場合、高額な死亡保障は必要性が低いことがほとんどです。

保険会社の「健全性」を確認する

不祥事が続く今だからこそ、保険会社の健全性を確認することも大切です。チェックすべき指標として「ソルベンシーマージン比率」があります。これは保険会社の支払い能力を示す数値で、200%を下回ると金融庁の早期是正措置の対象になる可能性があるとされています。各社の公式サイトや金融庁のサイトで確認できます。

担当者より「商品内容」で選ぶ

保険は担当者との人間関係で選んでしまいがちですが、担当者が変わっても契約は続きます。大切なのは「人」ではなく「商品の内容」。保障内容・保険料・免責事項をしっかり確認し、納得した上で契約しましょう。

今すぐできる「保険の見直し」3ステップ

ステップ1：保険証券を全部出す

まず手元にある保険証券をすべて引っ張り出してください。「どんな保険に入っているか」を把握していない方が意外と多いです。

ステップ2：月々の保険料の合計を出す

毎月いくら保険料を払っているか計算してみましょう。「思ったより多かった」と気づくきっかけになります。家計の見直しにもつながります。

ステップ3：不要な保険を1つ解約してみる

すべてを一気に見直す必要はありません。「これは本当に必要か？」と思う保険を1つだけ選んで、解約または減額を検討してみてください。小さな一歩が家計改善の第一歩になります。

まとめ

保険会社の不祥事が続いていますが、だからこそ「なんとなく入り続ける」のをやめるきっかけにしてほしいと思います。大切なのは、公的保険で賄えるものを把握した上で、自分のライフステージに合った保険を、商品内容で冷静に選ぶこと。まずは保険証券を引っ張り出すところから始めてみてください。